“我們不是激進轉型?！?/p>

當界面新聞記者問到是否同意外界評論平安銀行近一年以來的零售轉型是否過于激進時，平安銀行董事長謝永林斬釘截鐵地否認了這種說法，而在數(shù)天之前的平安銀行中報發(fā)布會，董事長謝永林公開表示：“平安銀行的零售轉型力度超過預期?！?/p>

平安銀行零售轉型成果究竟如何？這份最新出爐的2017年平安銀行半年報顯示，由于計提超過200億元的資產(chǎn)減值損失，平安銀行今年上半年凈利潤相比去年同期明顯放緩，但該行在既定的“零售轉型”戰(zhàn)略下，平安銀行零售業(yè)務營業(yè)收入占比達到40%、利潤總額占比達64%，占比同比翻一倍，交出了這份喜憂參半的半年報。

面對“超預期”的零售轉型中場業(yè)績平安銀行常年財務顧問業(yè)務，謝永林表示，“今年零售利潤已經(jīng)占總利潤貢獻的64%，未來，零售利潤也要占比達到六成以上，這樣的格局將成為平安銀行的常態(tài)?！?/p>

中報顯示，零售業(yè)務的快速發(fā)展的同時，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)提升。2017年上半年零售存款、貸款余額占比分別較年初提升2.32和4.56個百分點，其中零售貸款增量占比達98%，個人存款較年初增速為16.00%，零售客戶數(shù)5843.11萬戶，同口徑較上年末增長11.53%。而含信用卡零售貸款不良率1.28%，較上年末下降0.24個百分點，信用卡不良率1.20%，較上年末下降0.23個百分點，風控效果得到檢驗。

在平安銀行“決絕轉型”的背后，零售銀行業(yè)務經(jīng)濟下行壓力情況下不僅有著弱周期性、相對低壞賬率優(yōu)勢。平安銀行轉型的動力還來自于“保險控股”的基因，發(fā)展零售業(yè)務也有著的不同于其他銀行的潛能。

作為中國首家由保險集團控股的銀行，“平安銀行未來的優(yōu)勢在于你如何運用集團的資源”，平安銀行董事長謝永林一語道破，“我恨不得把集團1.5億的金融客戶和4億的互聯(lián)網(wǎng)客戶也轉到銀行這邊，在集團下，零售做不出來是絕對不應該的?！?/p>

平安銀行業(yè)加速探索如何把銀行業(yè)務與保險業(yè)務深度融合。謝永林舉例稱，今年上半年，平安銀行可以對購買兄弟公司平安人壽旗下的主力保險產(chǎn)品“平安福”進行12期免息付款，而壽險代理人則會把壽險客戶帶到平安銀行的營業(yè)廳辦理銀行業(yè)務，購買理財產(chǎn)品，未來還將探索銀行與保險業(yè)務的更多合作可能。

而對公業(yè)務方面，受當前經(jīng)濟金融形勢和部分手心客戶經(jīng)營管理能力等內(nèi)外部因素影響，部分企業(yè)經(jīng)營困難，融資能力下降和貸款逾期，以及平安銀行自身高層人事更替后不良資產(chǎn)加速處置的慣例，對公業(yè)務部分成為不良重災區(qū)。中報顯示，在壞賬計提與處置方面，該行上半年計提資產(chǎn)減值損失為237.16億元，同比增長18.58%。

平安銀行董事長謝永林表示，對于不良資產(chǎn)，平安銀行對資產(chǎn)質(zhì)量壓力較大的經(jīng)營單位集中管理，實施差異化考核機制，并成立專門的特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部，對全行不良貸款實行集中化、垂直化、專業(yè)化管理，2017年上半年收回不良資產(chǎn)總額44.01億元、同比增長66.52%。2017年上半年采用核銷方式處置不良貸款188.90億元、同比增幅73.18%，不良資產(chǎn)“加速”出清。

在對公資產(chǎn)卸下包袱，輕裝前行的同時，平安銀行業(yè)對公業(yè)務的“新打法”也初現(xiàn)端倪。平安銀行在財報中解釋稱，在對公業(yè)務方面，將主動調(diào)整對公業(yè)務結構，確定了“行業(yè)化、雙輕”兩大發(fā)展理念。

在“行業(yè)化”方面，選定并培育特定行業(yè)的專業(yè)化優(yōu)勢，聚焦經(jīng)營醫(yī)療健康、文化旅游、電子信息等成長性良好行業(yè)的金融業(yè)務。在“雙輕”方面，著力發(fā)展低風險、低資本零資本消耗業(yè)務，如標準化債券、撮合及財務顧問等投行業(yè)務進行融資。

此外，與互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作方面，平安銀行成立專門團隊對接互聯(lián)網(wǎng)金融公司，動作也在股份制銀行中表現(xiàn)相當“生猛”。

謝永林透露，在全國第三方支付公司中，平安銀行已經(jīng)完成對接80多家，積累了第三方支付公司大量的沉淀資金。值得一提的是，第三方支付公司巨頭支付寶也是平安銀行的大客戶，僅支付寶在深圳分行的沉淀備付金便有300億之巨。

另據(jù)公開資料顯示，平安銀行今日在深圳宣布推出“存管家·網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務產(chǎn)品”平安銀行常年財務顧問業(yè)務，截至今年上半年，平安銀行已經(jīng)對接鑫合匯、鵬金所、招財貓理財、匯泉貸、友金所、鏈車金服、華夏信財?shù)萈2P平臺超過20家。

平安銀行對公業(yè)務和零售業(yè)務的“超預期”調(diào)整，也使得平安銀行的利潤增速明顯放緩。中報顯示，上半年凈利潤125.54億元，同比增長2.13%，與去年上半年的6.1%相比減緩，在營業(yè)收入方面， 2017 年 6 月末，本行資產(chǎn)總額 30921.42 億元，較上年末增長 4.70%；營業(yè)收入540.73億元（還原營改增前的營業(yè)收入同比增幅為3.78%），同比下跌1.27%。

不良貸款方面，截至6月末，平安銀行不良貸款率1.76%，較年初增長0.02個百分點。其中，企業(yè)貸款（含貼現(xiàn)）不良率增長0.22個百分點至2.09%，而零售方面，而含信用卡零售貸款不良率1.28%，較上年末下降0.24個百分點。

今年上半年，平安銀行的新領導班子全面落地，高管排兵布陣告一段落。管理層中，董事長謝永林擁有超過11年的平安人壽履歷，深諳保險行銷策略，行長特別助理蔡新發(fā)，則是曾任職eBay、攜程的IT大咖，具備多年IT行業(yè)經(jīng)驗，成功帶領平安證券的零售業(yè)務轉型。其他高管，副行長何之江，以及四位行長助理楊志群、郭世邦、冷培棟和姚貴平則是平安銀行過去的資深中高級管理人員，在經(jīng)過證券、信托、其他同業(yè)的復合經(jīng)歷后回歸平安銀行。

今年上半年成為平安銀行重要的零售轉型窗口期，面對一次性核銷約200億不良貸款與利潤增速再次下跌的壓力，謝永林表示，“有陣痛，也要忍住?！毙断掳ず?，平安銀行輕裝上陣，而其為期超過一年的零售轉型，也成為透視中國銀行業(yè)零售轉型標本之作。

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